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ESTE ES UN EJEMPLO DE CONTRATO PARA UN GRUPO SOLIDARIO

ASOCIACIÓN DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONÓMICO DE NICARAGUA-(ASODENIC)

CONTRATO DE MUTUO, FIANZA SOLIDARIA Y PRENDA DEL GRUPO SOLIDARIO “XXXX XXXX XXXX.”



Nosotros: XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX, mayor de edad, casado, licenciado en Banca y Finanzas con cédula de identidad ciudadana número XXX-XXXXXX-XXXXX (equis, equis, equis, guión, equis, equis,equis, equis, equis, equis, guión, equis, equis, equis, equis, equis), y con domicilio en XXXXXXX XXXXXXXX, y con domicilio en Residencial Verona No. B-3/ B-4, en nombre y representación de la ASOCIACIÓN DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONÓMICO DE NICARAGUA (ASODENIC), en su calidad de Director Ejecutivo, condición que acredita con los siguientes documentos:(a) Testimonio de Escritura Pública Número Veinticinco (25) CONSTITUCION DE LA ASOCIACIÓN DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONÓMICO DE NICARAGUA (ASODENIC) , autorizada en esta ciudad de Managua a las seis de la tarde del catorce de Marzo del año mil novecientos noventa y cinco ante el notario RAYMUNDO ROMERO DE ARCE; publicada en la Gaceta Diario Oficial Numero Ochenta y nueve (89), del quince de mayo del año mil novecientos noventa y seis;b)Testimonio de Escritura Pública Número Sesenta y dos (62) Ratificación, Rectificación, Incorporación y Reforma de Escritura de Constitución de Asociación sin ánimo de lucro denominada ASOCIACIÓN DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONÓMICO DE NICARAGUA (ASODENIC), autorizada en esta ciudad de Managua a las seis de la tarde del uno de Junio del año mil novecientos noventa y cinco ante el notario JOHNNY BENARD GUARDADO; publicada en la Gaceta Diario Oficial Numero Ciento siete (107) del diez de Junio de mil novecientos noventa y seis; (c) Personalidad Jurídica Propia que le fuera otorgada por la Asamblea Nacional de Nicaragua a través de Decreto Número Un mil diecinueve (1,019), publicado en la Gaceta, Diario Oficial, Número Ciento ochenta y seis (186) del día cinco de Octubre de mil novecientos noventa y cinco y que se encuentra inscrita bajo el número Quinientos Noventa y cuatro (594), Páginas Trescientos cuarenta y nueve a la Trescientos sesenta y uno (349/361), Tomo Quince (XV), del Libro Primero de Registro de Asociaciones que lleva el Ministerio de Gobernación: (d) Testimonio de Escritura Pública Numero Ciento cincuenta y cinco (155)-Reforma Parcial y Estatutos Reformados de la Asociación de Oportunidad y Desarrollo Económico de Nicaragua, autorizada en esta ciudad de Managua a las ocho de la mañana del ocho de Julio del dos mil once ante el notario ERNESTO FRANCISCO ESPINOZA DAVILA, publicada en la Gaceta Diario Oficial Número Doscientos veintiocho (228) del veintiocho de Noviembre del dos mil doce; (e) Testimonio de Escritura Pública Número Once (11)-Reforma Parcial y Estatutos Reformados de la Asociación de Oportunidad y Desarrollo Económico de Nicaragua, autorizada en esta ciudad de Managua a las nueve de la mañana del veinte de Febrero del dos mil dieciséis, ante el notario LUIS ALBERTO SILVA BALDELOMAR, publicada en la Gaceta Diario Oficial Número Ochenta y uno (81) del tres de Mayo dos mil dieciséis;(f) Inscrita ante la Comisión Nacional de Microfinanzas según resolución No. CD-CONAMI-001-01ENE14-2013, de las cuatro de la tarde del catorce de Enero del dos mil trece, donde consta dicha aprobación en Sesión uno del diecinueve de Noviembre del dos mil doce, publicada en la Gaceta Diario Oficial Numero Treinta y ocho (38) del día veintisiete de Febrero del dos mil trece;(g) PODER GENERAL DE ADMINISTRACION, suscrito en la ciudad de Managua, República de Nicaragua, a las cuatro de la tarde del día veintiocho de Enero del dos mil dieciséis, ante el notario Luis Alberto Silva Baldelomar, debidamente inscrito a las doce y veintiún minutos de la tarde del diez de Febrero del dos mil dieciséis, según asiento No. 0672895 del Libro Diario e inscrito bajo el número 50, 067; páginas 415/420; tomo 425 del Libro Tercero de Poderes del Registro Público del departamento de Managua, que en adelante se denominara como ACREEDOR, y los señores : 1. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Cédula:XXX-XXXXXX-XXXXX; domicilio: XXXXX XXXXX.; barrio: XXXXX XXXXX. 2. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Cédula: XXX-XXXXXX-XXXXX; domicilio: XXXXX XXXXX.; barrio: XXXXX XXXXX. 3. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Cédula: XXX-XXXXX-XXXXX; domicilio: XXXXX XXXXX.; barrio: XXXXX XXXXX. 4. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Cédula:XXX-XXXX-XXXXX; domicilio: XXXXX XXXXX.; barrio: XXXXX XXXXX. 5. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Cédula: XXX-XXXX-XXXXX; domicilio:XXXXX XXXXX.; barrio: XXXXX XXXXX. 6. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Cédula:XXX-XXXXXX-XXXXX; domicilio: XXXXX XXXXX.; barrio: XXXXX XXXXX. 7. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Cédula: XXX-XXXXXX-XXXXX; domicilio: XXXXX XXXXX.; barrio: XXXXX XXXXX. 8. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Cédula: XXX-XXXXX-XXXXX; domicilio: XXXXX XXXXX.; barrio: XXXXX XXXXX. Mayores de edad, comerciantes, del Municipio de Managua, en el que comparecen en su propio nombre e interés y que en adelante se denominaran como LOS DEUDORES . -Habla el primer compareciente y dice: CLAUSULA PRIMERA (OTORGAMIENTO DE CREDITO Y DESTINO): Que según resolución adoptada en Comité de crédito; EL ACREEDOR concede a los señores: 1. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; 2. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; 3. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; 4. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; 5. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; 6. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; 7. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; 8. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX; Un crédito por la cantidad de Noventa Mil Cordobas Con 00 Centavos, (C$ 90,000.00) a ser pagado en un plazo de Cuatro meses, cuotas Quincenal, con mantenimiento de valor a su fecha de vencimiento, crédito que será destinado para invertir en su negocio. Continua el acreedor y dice: CLAUSULA SEGUNDA (TASA DE INTERES CORRIENTE Y MORATORIA): Que por este crédito los integrantes del Grupo Solidario “XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX”, en calidad de deudores se obligan a pagar al acreedor además del principal Noventa Mil Cordobas Con 00 Centavos, (C$ 90,000.00), intereses corrientes de Tres Punto Cuarenta Y Uno por ciento, 3.41% mensual, o sea el Cuarenta Y Uno por ciento anual, Trescientos sesenta y cinco días del año, equivalente a Siete Mil Seiscientos Treinta Y Seis Cordobas Con 11 Centavos, (C$ 7,636.11), intereses que recaen sobre el monto del principal desde la fecha del desembolso hasta la total cancelación de dicho crédito otorgado. En caso de caer en mora, la que se producirá por falta de pago de las cuotas estipuladas, los deudores pagarán a ASODENIC un recargo adicional en concepto de Interés Moratorio establecido por ley, calculado a la tasa de interés corriente más una cuarta parte de dicha tasa, para un Cuatro Punto Veintiocho por ciento (4.28%) mensual, equivalente a un Cincuenta Y Uno Punto Treinta por ciento (51.30%) anual, mora que se producirá sobre el saldo vencido de las cuotas desde la fecha de incumplimiento hasta el total y efectivo pago de lo adeudado; esta mora se producirá sin necesidad de requerimiento alguno. El presente crédito estará sujeto a una tasa fija de Interés Corriente en el término de su duración. CLAUSULA TERCERA (COMISION): Los deudores reconocen en el presente Contrato que pagaran en concepto de Comisión un Uno Punto Ochenta por ciento (1.80%) mensual, siendo de Seis Mil Cuatrocientos Ochenta Cordobas Con 00 Centavos, (C$ 6,480.00), por capacitación brindada en materia organizativa, financiera y salud. CLAUSULA CUARTA: (MANTENIMIENTO DE VALOR Y MONEDA DE REFERENCIA): Que conforme lo establecido en el marco regulatorio, todas las variaciones de la moneda nacional (devaluaciones) con respecto a la moneda de referencia serán asumidas por los deudores, por ende es entendido que el riesgo cambiario ha sido expresamente aceptado y asumido contractualmente por los deudores. El Mantenimiento de valor se calculara sobre el saldo de principal a la fecha de corte neto, es decir una devaluación del Punto Cuarenta Y Dos por ciento mensual ( 0.42%), equivalente al cinco por ciento (5%) anual según establecido por ley, para un monto de Mil Quinientos Ochenta Y Siete Cordobas Con 67 Centavos, (C$ 1,587.67). CLAUSULA QUINTA (PERIODO DE VIGENCIA, PLAZO Y MONTO DE LAS CUOTAS): Que el crédito otorgado por ASODENIC al Grupo Solidario “XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX”, tendrá un plazo de Cuatro meses, Ocho cuotas Quincenal, con mantenimiento de valor a su fecha por lo que, los deudores se obligan a pagar al acreedor la cantidad total de Ciento Cinco Mil Setecientos Tres Cordobas Con 78 Centavos,(C$105,703.78), la que está conformada por: Principal; Intereses Corrientes; Comisiones y Devaluación, de conformidad al calendario establecido en el anexo número 1 de este Contrato; estas fechas de pago y cuotas establecidas serán indicadas en el Plan de Pago del que recibe, firma contra desembolso y que forma parte integral del presente Contrato. CLAUSULA SEXTA (LUGAR, FORMA Y MEDIOS DE PAGO): Que por este crédito los Deudores se obligan a pagar al Acreedor en la oficina que se le designe, en este caso queda establecido el pago en la Agencia y/o Sucursal XXXXX XXXXX del Municipio de Managua. Los pagos podrán realizarse en efectivo, cheque o transferencias interbancarias en moneda de curso legal. CLAUSULA SEPTIMA (TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL): Los Deudores reconocen a favor del Acreedor, que el costo total del Crédito otorgado es de (50.04%) efectivo anual, porcentaje que consolida en un solo valor la tasa de Interés Corriente, Comisiones y Devaluación. CLAUSULA OCTAVA (IMPUTACION DE PAGO); Los Deudores reconocen que al depositar las cuotas de pago establecidas se aplicará en el siguiente orden: 1) Costos y gastos de recuperación Extrajudicial o Judicial; 2) Intereses moratorios que pudieran existir; 3) Gastos, costos y cargos conexos que pudieran proceder conforme a los estipulado en este contrato; 4) Comisiones que pudieran proceder conforme a lo estipulado en este Contrato; Intereses corrientes adeudados; y 6) Amortización al principal. Hablan los Deudores y dicen: CLAUSULA NOVENA (FIANZA SOLIDARIA): Que en respaldo al crédito otorgado al Grupo Solidario “XXXXX XXXXX” se constituyen FIADORES SOLIDARIOS entre sí de la obligación contraída en este Crédito a favor de ASODENIC, y declaran de manera expresa que esta fianza no se extinguirá por el hecho de que el acreedor conceda prórrogas, pues esta fianza subsistirá mientras todas y cada una de las obligaciones contenidas en el presente documento no hayan sido íntegra y satisfactoriamente canceladas a ASODENIC. Hablan los deudores y dicen: CLAUSULA DECIMA (GARANTIAS PRENDARIAS): Que para garantizar el pago del crédito otorgado en este acto, por costos y gastos de recuperación extrajudicial y judicial, Intereses moratorios que pudieran existir, comisiones, Intereses corrientes adeudados y saldo deudor principal, ante un posible incumplimiento de pago, constituyen y otorgan GARANTIAS PRENDARIAS en bienes de su propiedad que se encuentren físicamente en su domicilio a favor del Acreedor, bienes que serán adjuntados en anexo número 2, y que será parte del presente Contrato; los deudores se constituyen depositario de los bienes pignorados y quedan sujeto a las leyes aplicables según la materia, obligándose a conservar la posesión y estado de estos bienes prendados a nombre del acreedor; asimismo se obligan a no vender ni en forma alguna enajenar o gravar los bienes cedidos en prenda, sin autorización expresa del acreedor, en cuyo caso se declarará el vencimiento anticipado del plazo otorgado. Hablan los deudores y dicen: CLAUSULA DECIMA PRIMERA (OBLIGACIONES DEL DEUDOR): Que para todos los efectos legales en relación al crédito que se otorga, los deudores tienen las siguientes obligaciones: a) Depositar los pagos en el tiempo, modo y condiciones convenidas en el presente Contrato; b) Suministrar informaciones reales de su situación económica y social antes, en el momento y después de otorgarse el crédito; c) Conservar en buen estado los bienes otorgados en garantías, estando obligado al mantenimiento, conservación y reparación de los mismos, informando de esta manera por escrito o dar aviso al acreedor en un plazo no mayor de cuarenta y ocho horas cualquier perjuicio o daño que pudiera ocurrirle a los bienes, en caso de enajenación de los bienes en garantía, deberán solicitarlo por escrito al Acreedor; d) No celebrar otro Contrato de prenda sobre los bienes antes pignorados, presentando toda la información al Acreedor que se requiera para realizar inspecciones, avalúos y demás controles que considere necesario, garantizando el cumplimiento de las obligaciones contraídas. e) Comunicar por escrito y de forma oportuna al acreedor cualquier cambio en su domicilio, de lo contrario será válida cualquier notificación extrajudicial en la última dirección proporcionada al recibir el crédito. CLAUSULA DECIMA SEGUNDA (DERECHOS DEL DEUDOR): a) Elegir libremente la modalidad o metodología del crédito que ofrece el acreedor que más se ajuste a sus necesidades; b) Recibir sin distinción alguna, servicios de calidad y un trato respetuoso por parte de Asodenic; c) Presentar reclamos de manera gratuita ante ASODENIC, y recibir respuesta oportuna, fundamentada, comprensible e integral sobre los mismos, así como ser atendido donde se suscribió el present e Contrato para realizar cualquier consulta o duda sobre el crédito otorgado; d) Recibir un ejemplar del presente contrato suscrito con sus respectivos anexos, siendo estos: Resumen Informativo y Plan de pago, recibir comunicación en forma previa a la aplicación de este Contrato, cualquier modificación o cambio que se haga en modelos, condiciones contractuales y nuevas cláusulas que reformen las existentes en el presente contrato, la cual deberá ser comunicada con anticipación no menor de sesenta días (60) calendario, en caso que las modificaciones se refieran a variación de tasa de interés, comisiones y/o costos, el plazo de la comunicación se reducirá a treinta días (30) calendario, la que deberá ser dirigida por escrito al deudor; e) Sin perjuicio del plazo acordado, el deudor podrá realizar pagos parciales o cancelación definitiva de forma anticipada dispensándoseles intereses no devengados, cobrándose únicamente los intereses vencidos a la fecha del efectivo pago, sin incurrir en ningún tipo de penalización por el pronto pago; f) Que conforme a lo establecido en el artículo setenta y dos (72) de la Ley No. 769; Ley de Fomento y Regulación de Microfinanzas, en caso de dudas y/o contradicción en el Contrato de crédito, prevalecerá la condición más beneficiosa para el Deudor; g) En caso que el acreedor realice gestiones de cobranza extrajudicial, deberá respetar la tranquilidad familiar ,laboral, honorabilidad e integridad moral del deudor, respetando el horario de ocho de la mañana a siete de la noche y de lunes a sábado; h) Las establecidas en la Ley No. 842; Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias. DECIMA TERCERA (DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ACREEDOR): Para todos los efectos legales el acreedor tendrá los siguientes Derechos: a) Solicitar información básica para el otorgamiento del crédito; b) Recibir el pago del Crédito en tiempo y modo establecido del presente Contrato; c) Verificar el estado de las garantías prendarias (establecidas en el anexo) las veces que sean necesarias. Obligaciones: a) Respetar los términos y condiciones del Contrato, informando previamente al deudor las condiciones del Crédito a desembolsar; b) Brindar al deudor una atención de calidad, facilitando el acceso al lugar, proporcionando facilidades para que pueda formular su reclamo, contando de esta manera un servicio de Atención al Usuario; c) Informar al deudor que en caso de no ser atendido su reclamo en el plazo establecido por la Norma o de recibir respuesta negativa por parte de ASODENIC, que puede recurrir ante el Presidente Ejecutivo de la CONAMI; d) Emitir en un plazo de siete (7) días hábiles contados a partir de la recepción del correspondiente reclamo, respuesta fundamentada al mismo; e) No realizar cobros por la recepción y atención de reclamos, asimismo no se debe exigir a las personas reclamantes presentación de documentos e información que se encuentre en poder de Asodenic; f) No exigir al deudor la participación de un abogado a la presentación de un reclamo, no aplicando de esta manera métodos de cobranza extrajudicial que den apariencia de tratarse de cobros por la vía judicial que trataren de ser intimidatorios; g) Proteger los datos personales del deudor; h) En cuanto a cobranza extrajudicial, se podrán contactar a los deudores, respetando el horario de ocho de la mañana a siete de la noche y de lunes a sábado, respetando la tranquilidad familiar o laboral, honorabilidad e integridad moral de los mismos; i) Brindar al deudor toda información y consultas que estos soliciten y realicen de manera previa a la celebración y contenido del Contrato; j) Informar negativamente en la Central de riesgo privada autorizadas conforme las Leyes del país al deudor, en caso de incumplir el pago del crédito en fecha establecida; k) Informar al deudor en forma previa a su aplicación, alguna modificación al Contrato, que al darse dichas modificaciones, si estas varían en el monto o cantidad de cuotas a pagar por el deudor se deberá entregar un nuevo y detallado plan de pago; l) Las establecidas en la Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias. DECIMA CUARTA (VENCIMIENTO ANTICIPADO): El Contrato suscrito se dará por rescindido de forma anticipada al plazo pactado, si los deudores incurren en las siguientes circunstancias: a) Cuando sean objeto de ejecución judicial, ya sea por una persona natural o persona jurídica; b) Cuando incumplan dos cuotas consecutivas del plan de pago pactado; c) Cuando los deudores enajenen o de cualquier modo desvíen los bienes otorgados en prenda como garantía del presente crédito; d) Cuando los beneficiarios del crédito destinen el monto del préstamo otorgado para un fin distinto para el cual fue solicitado. DECIMA QUINTA (CENTRALES DE RIESGO, AUTORIZACION DE CONSULTA ENVIO DE INFORMACION): Con la finalidad de prevenir el sobreendeudamiento de nuestros clientes, la ASOCIACION DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONOMICO DE NICARAGUA (ASODENIC), consultara a las Centrales de riesgo privadas autorizadas por la Super Intendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras información que estime conveniente para tales efectos, cumpliendo con lo establecido en Articulo 41 de la Ley No. 769; Ley de Fomento y Regulación de las Microfinanzas; por lo que el deudor autoriza que dicha consulta y suministro de información ya sea positiva o negativa sustente su record crediticio, en este mismo acto declara que la información que ha suministrado al Acreedor en la solicitud de Crédito y celebración del presente Contrato es verídica. Por lo que el acreedor se compromete a utilizar responsablemente la información que reciba de los deudores. DECIMA SEXTA (GASTOS Y HONORARIOS LEGALES): Los deudores han convenido con el acreedor, que del crédito otorgado por esta institución financiera asumirán el pago de Doscientos cincuenta córdobas (C$ 250.00) por elaboración de Contrato, en caso de caer en mora se obligan al pago de honorarios de un ocho por ciento (8%), por la primer cuota vencida y en consecuencia el diez por ciento (10%) por dos cuotas vencidas o más, como recargo en concepto de Cobranza extrajudicial, del que se le sumaran todo gasto en que se incurra por recuperación del Crédito. En caso que se presente Demanda Judicial ante Juez competente, el deudor reconocerá en concepto de costas legales, un porcentaje de hasta un Veinticinco por ciento (25%), sobre la suma demandada. Finalmente las partes Contratantes, tanto el Acreedor y Deudores dicen;DECIMA SEPTIMA (ACEPTACION): Que en señal de aceptación de las obligaciones y estipulaciones contenidas en los términos relacionados, aceptan las cláusulas del presente contrato, así como de las garantías prendarias (según anexo 2) otorgadas a favor del Acreedor, constituida en el presente Contrato. Firmamos en la ciudad de Managua, departamento de Managua, en dos tantos de un mismo tenor y fuerza probatoria a los Once días del mes de Mayo del año Dos Mil Diecisiete.



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Firma Representante del Acreedor.

Lic. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX.



Firmas y huellas de los Deudores.


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1. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX

XXX-XXXXX-XXXXX

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2. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX

XXX-XXXXX-XXXXX

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3. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX

XXX-XXXXX-XXXXX

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4. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX

XXX-XXXXX-XXXXX

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5. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX

XXX-XXXXX-XXXXX

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6. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX

XXX-XXXXX-XXXXX

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7. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX

XXX-XXXXX-XXXXX

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8. XXXXX XXXXX XXXXX XXXXX

XXX-XXXXX-XXXXX



Razón al pie del documento privado.

El suscrito notario público, debidamente autorizado para cartular por la Excelentísima Corte Suprema de Justicia, durante el quinquenio que expira el día____________________________________. Hace constar y da fe que el documento privado que antecede, compuesto de ______hojas común tamaño legal, me fue presentado para su autenticación de su fecha y firmas; dado en la ciudad de Managua a las ____________________ de la ___________ del día Once de Mayo del año Dos Mil Diecisiete.



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Notario Publico

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