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ESTE ES UN EJEMPLO DE CONTRATO PARA UN
PRÉSTAMO INDIVIDUAL

ASOCIACION DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONOMICO DE NICARAGUA - (ASODENIC)



CONTRATO DE MUTUO, FIANZA SOLIDARIA Y PRENDA.Nosotros: XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX, mayor de edad, casado, licenciado en Banca y Finanzas con cédula de identidad ciudadana número XXX-XXXXXX-XXXXX (equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis, equis), y con domicilio en XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX, en nombre y representación de la ASOCIACIÓN DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONÓMICO DE NICARAGUA (ASODENIC), en su calidad de Director Ejecutivo, condición que acredita con los siguientes documentos: (a) Testimonio de Escritura Pública Número Veinticinco (25) CONSTITUCIÓN DE LA ASOCIACIÓN DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONÓMICO DE NICARAGUA (ASODENIC), autorizada en esta ciudad de Managua a las seis de la tarde del catorce de Marzo del año mil novecientos noventa y cinco ante el notario RAYMUNDO ROMERO DE ARCE; publicada en la Gaceta Diario Oficial Numero Ochenta y nueve (89), del quince de mayo del año mil novecientos noventa y seis; (b) Testimonio de Escritura Pública Número Sesenta y dos (62) Ratificación, Rectificación, Incorporación y Reforma de Escritura de Constitución de Asociación sin ánimo de lucro denominada ASOCIACIÓN DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONÓMICO DE NICARAGUA (ASODENIC), autorizada en esta ciudad de Managua a las seis de la tarde del uno de Junio del año mil novecientos noventa y cinco ante el notario JOHNNY BENARD GUARDADO; publicada en la Gaceta Diario Oficial Numero Ciento siete (107) del diez de Junio de mil novecientos noventa y seis; (c) Personalidad Jurídica Propia que le fuera otorgada por la Asamblea Nacional de Nicaragua a través de Decreto Número Un mil diecinueve (1,019), publicado en la Gaceta, Diario Oficial, Número Ciento ochenta y seis (186) del día cinco de Octubre de mil novecientos noventa y cinco y que se encuentra inscrita bajo el número Quinientos Noventa y cuatro (594), Páginas Trescientos cuarenta y nueve a la Trescientos sesenta y uno (349/361), Tomo Quince (XV), del Libro Primero de Registro de Asociaciones que lleva el Ministerio de Gobernación: (d) Testimonio de Escritura Pública Numero Ciento cincuenta y cinco (155)-Reforma Parcial y Estatutos Reformados de la Asociación de Oportunidad y Desarrollo Económico de Nicaragua, autorizada en esta ciudad de Managua a las ocho de la mañana del ocho de Julio del dos mil once ante el notario ERNESTO FRANCISCO ESPINOZA DAVILA, publicada en la Gaceta Diario Oficial Número Doscientos veintiocho (228) del veintiocho de Noviembre del dos mil doce; (e) Testimonio de Escritura Pública Número Once (11)-Reforma Parcial y Estatutos Reformados de la Asociación de Oportunidad y Desarrollo Económico de Nicaragua, autorizada en esta ciudad de Managua a las nueve de la mañana del veinte de Febrero del dos mil dieciséis, ante el notario LUIS ALBERTO SILVA BALDELOMAR, publicada en la Gaceta Diario Oficial Número Ochenta y uno (81) del tres de Mayo dos mil dieciséis; (f) Inscrita ante la Comisión Nacional de Microfinanzas según resolución No. CD-CONAMI-001-01ENE14-2013, de las cuatro de la tarde del catorce de Enero del dos mil trece, donde consta dicha aprobación en Sesión uno del diecinueve de Noviembre del dos mil doce, publicada en la Gaceta Diario Oficial Numero Treinta y ocho (38) del día veintisiete de Febrero del dos mil trece; (g) PODER GENERAL DE ADMINISTRACION, suscrito en la ciudad de Managua, República de Nicaragua, a las cuatro de la tarde del día veintiocho de Enero del dos mil dieciséis, ante el notario Luis Alberto Silva Baldelomar, debidamente inscrito a las doce y veintiún minutos de la tarde del diez de Febrero del dos mil dieciséis, según asiento No. 0672895 del Libro Diario e inscrito bajo el número 50, 067; páginas 415/420; tomo 425 del Libro Tercero de Poderes del Registro Público del departamento de Managua, que en adelante se denominara como EL ACREEDOR, y los señores: XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX; con cédula de identidad número: XXX-XXXX-XXXX; del domicilio: XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX; Barrio: XXXXXX XXXXXX, en calidad de Deudor y XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX con cédula de identidad número: XXX-XXXX-XXXX; con domicilio: XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX barrio: XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX en calidad de Fiador Solidario, mayores de edad, casados, comerciantes, del municipio de XXXXXX; en el que comparecen en su propio nombre e interés. -Habla el primer compareciente y dice: PRIMERA (OTORGAMIENTO DE CREDITO Y DESTINO): Que según resolución adoptada en Comité de crédito de fecha: XX XXXXXX XXXX. EL ACREEDOR concede al señor: XXXXXX XXXXXX un crédito hasta por la cantidad de: XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX, (C$ XX,XXXX.XX), a ser pagado en plazo de XX meses, cuotas XXXXXX, con mantenimiento de valor a su fecha de vencimiento, crédito que será destinado para invertir en su negocio. Continua el acreedor y dice: SEGUNDA (TASA DE INTERES CORRIENTE Y MORATORIA): Que por este crédito el señor XXXXXX XXXXXX XXXXXX XXXXXX se obliga a pagar al Acreedor además del principal C$ XX,XXXX.XX ,( XXXXXX XXXXXX XXXXXX CORDOBAS CON XXXXXX ), Intereses Corrientes en un X.XX por ciento anual, trescientos sesenta y cinco días del año, siendo de X.XX por ciento; (XXXXXX XXXXXX XXXXXX) por ciento mensual, equivalente a: X.XX, ( X.XX); intereses que recaen sobre el monto del principal desde la fecha del desembolso hasta la total cancelación de dicho crédito otorgado. En caso de caer en mora, la que se producirá por falta de pago de las cuotas estipuladas, el deudor pagará a ASODENIC un recargo adicional en concepto de Interés Moratorio establecido por ley, calculado a la tasa de interés corriente más una cuarta parte de dicha tasa, para un X.XX por ciento; ( XXXXXX XXXXXX XXXXXX) por ciento mensual, equivalente a X.XX,(X.XX) anual, mora que se producirá sobre el saldo vencido de las cuotas, desde la fecha de incumplimiento hasta el total y efectivo pago de lo adeudado; esta mora se producirá sin necesidad de requerimiento alguno. El presente crédito estará sujeto a una tasa fija de Interés Corriente en el término de su duración. CLAUSULA TERCERA (COMISION): El deudor reconoce en el presente Contrato que pagará en concepto de Comisión un X.XX, («X.XX») por ciento mensual, siendo de XXXXXX XXXXXX XXXXXX, (C$XX,XXXX.XX) por capacitación brindada en materia organizativa, financiera y salud. CLAUSULA CUARTA: (MANTENIMIENTO DE VALOR Y MONEDA DE REFERENCIA): Conforme lo establecido en el marco regulatorio, todas las variaciones de la moneda nacional (devaluaciones) con respecto a la moneda de referencia serán asumidas por el deudor, por ende es entendido que el riesgo cambiario ha sido expresamente aceptado y asumido contractualmente por el deudor. El Mantenimiento de valor se calculará sobre el saldo principal a la fecha de corte neto, es decir una devaluación del X.XX por ciento, (X.XX) por ciento, equivalente al cinco por ciento (5%) anual según establecido por ley, para un monto de: X.XX, ( XXXXXX XXXXXX XXXXXX). QUINTA (PERIODO DE VIGENCIA, PLAZO Y MONTO DE LAS CUOTAS): Que el crédito otorgado por ASODENIC al señor XXXXXX XXXXXX XXXXXX, tendrá un plazo de XX meses, XX cuotas XX, con mantenimiento de valor a su fecha de vencimiento por lo que, el deudor se obliga a pagar al acreedor la cantidad total de XXXXXX XXXXXX XXXXXX (C$ XXX,XXXXX.XX) la que está conformada por: Principal; Intereses Corrientes; Comisiones y Devaluación, de conformidad al calendario establecido en el anexo número 1 de este Contrato; estas fechas de pago y cuotas establecidas serán indicadas en el Plan de Pago del que recibe, firma contra desembolso y que forma parte integral del presente Contrato. CLAUSULA SEXTA (LUGAR, FORMA Y MEDIOS DE PAGO): Que por este crédito el deudor se obliga a pagar al acreedor en la oficina que se le designe, en este caso queda establecido el pago en la Agencia y/o Sucursal XXXXXX Municipio de XXXXXX. Los pagos podrán realizarse en efectivo, cheque o transferencias interbancarias en moneda de curso legal. CLAUSULA SEPTIMA (TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL): El deudor reconoce a favor del acreedor que el costo total del Crédito otorgado es de (X.XX%) por ciento efectivo anual, porcentaje que consolida en un solo valor la tasa de Interés Corriente, Comisiones y Devaluación. CLAUSULA OCTAVA (IMPUTACION DE PAGO); El deudor reconoce que al depositar la cuota de pago establecida se aplicará en el siguiente orden: 1) Costos y gastos de recuperación Extrajudicial o Judicial; 2) Intereses moratorios que pudieran existir; 3) Gastos, costos y cargos conexos que pudieran proceder conforme a los estipulado en este contrato; 4) Comisiones que pudieran proceder conforme a lo estipulado en este Contrato; Intereses corrientes adeudados; y 6) Amortización al principal. Habla el Fiador Solidario y dice: CLAUSULA NOVENA (FIANZA SOLIDARIA): Que en respaldo al crédito otorgado al señor «nombre1» «apellidos1» se constituye FIADOR SOLIDARIO y principal pagador de la obligación contraída por el deudor a favor de ASODENIC, y declara de manera expresa que esta fianza no se extinguirá por el hecho de que el acreedor conceda prórrogas, pues esta fianza subsistirá mientras todas y cada una de las obligaciones contenidas en el presente documento no hayan sido íntegra y satisfactoriamente canceladas a ASODENIC. Habla el deudor y dice: CLAUSULA DECIMA (GARANTIAS PRENDARIAS): Que para garantizar el pago del crédito otorgado en este acto, por costos y gastos de recuperación extrajudicial y judicial. Intereses moratorios que pudieran existir, comisiones, Intereses corrientes adeudados y saldo deudor principal, ante un posible incumplimiento de pago, constituye y otorga GARANTIA PRENDARIA en bienes de su propiedad que se encuentren físicamente en su domicilio a favor del Acreedor, bienes que serán adjuntados en anexo número 2, y que será parte del presente Contrato; el deudor se constituye depositario de los bienes pignorados y queda sujeto a las leyes aplicables según la materia, obligándose a conservar la posesión y estado de estos bienes prendados a nombre del acreedor; asimismo se obliga a no vender ni en forma alguna enajenar o gravar los bienes cedidos en prenda sin autorización expresa del acreedor, en cuyo caso se declarará el vencimiento anticipado del plazo otorgado. CLAUSULA DECIMA PRIMERA (OBLIGACIONES DEL DEUDOR): Que para todos los efectos legales en relación al crédito que se otorga, el deudor tiene las siguientes obligaciones: a) Depositar los pagos en el tiempo, modo y condiciones convenidas en el presente Contrato; b) Suministrar informaciones reales de su situación económica y social antes, en el momento y después de otorgarse el crédito; c) Conservar en buen estado los bienes otorgados en garantías, estando obligado al mantenimiento, conservación y reparación de los mismos, informando por escrito o dar aviso al acreedor en un plazo no mayor de cuarenta y ocho horas cualquier perjuicio o daño que pudiera ocurrirle a los bienes, y en caso de enajenación de los bienes en garantía, deberá solicitarlo por escrito al acreedor; d) No celebrar otro Contrato de prenda sobre los bienes antes pignorados, presentando toda la información al acreedor que se requiera para realizar inspecciones, avalúos y demás controles que considere necesario, garantizando el cumplimiento de las obligaciones contraídas. e) Comunicar por escrito y de forma oportuna al acreedor cualquier cambio en su domicilio, de lo contrario será válida cualquier notificación extrajudicial en la última dirección proporcionada al recibir el crédito. CLAUSULA DECIMA SEGUNDA (DERECHOS DEL DEUDOR): a) Elegir libremente la modalidad o metodología del crédito que ofrece el acreedor que más se ajuste a sus necesidades; b) Recibir, sin distinción alguna servicios de calidad y un trato respetuoso por parte de Asodenic; c) Presentar reclamos de manera gratuita ante ASODENIC, y recibir respuesta oportuna, fundamentada, comprensible e integral sobre los mismos, asimismo ser atendido donde se suscribió el presente Contrato, para realizar cualquier consulta o duda sobre el crédito otorgado; d) Recibir un ejemplar del presente contrato suscrito con sus respectivos anexos, siendo estos: Resumen Informativo y Plan de pago, recibir comunicación en forma previa a la aplicación de este Contrato, cualquier modificación o cambio que se haga en modelos, condiciones contractuales y nuevas cláusulas que reformen las existentes en el presente contrato, la cual deberá ser comunicada con una anticipación no menor de sesenta días (60) calendario, en caso que las modificaciones se refieran a variación de tasa de interés, comisiones y/o costos, el plazo de la comunicación se reducirá a treinta días (30) calendario, la que deberá ser dirigida por escrito al deudor; e) Sin perjuicio del plazo acordado el deudor podrá realizar pagos parciales o cancelación definitiva de forma anticipada dispensándoseles intereses no devengados, cobrándose únicamente los intereses vencidos a la fecha del efectivo pago, sin incurrir en ningún tipo de penalización por el pronto pago; f) Que conforme a lo establecido en el Articulo setenta y dos (72) de la Ley No. 769; Ley de Fomento y Regulación de Microfinanzas, en caso de dudas y/o contradicción en el Contrato de crédito, prevalecerá la condición más beneficiosa para el deudor; g) En caso que el Acreedor realice gestiones de cobranza extrajudicial, deberá respetar la tranquilidad familiar, laboral, honorabilidad e integridad moral del deudor, asimismo respetando el horario de ocho de la mañana a siete de la noche y de lunes a sábado; h) Las establecidas en la Ley No. 842; Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias. DECIMA TERCERA (DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ACREEDOR): Para todos los efectos legales el acreedor tendrá los siguientes Derechos: a) Solicitar información básica para el otorgamiento del crédito; b) Recibir pago del Crédito en el tiempo y modo establecido en el presente Contrato; c) Verificar el estado de las garantías prendarias las veces que sean necesarias. Obligaciones: a) Respetar los términos y condiciones del Contrato, informando previamente al deudor y/o fiador las condiciones del Crédito a desembolsar; b) Brindar al deudor y/o fiador una atención de calidad, facilitando el acceso al lugar, proporcionando facilidades para que pueda formular su reclamo, contando de esta manera un servicio de Atención al Usuario; c) Informar al deudor que en caso de no ser atendido su reclamo en el plazo establecido por Norma o de recibir respuesta negativa por parte de ASODENIC, que puede recurrir ante el Presidente Ejecutivo de la CONAMI; d) Emitir en un plazo de siete (7) días hábiles contados a partir de la recepción del correspondiente reclamo, respuesta fundamentada al mismo; e) No realizar cobros por la recepción y atención de reclamos, asimismo no se debe exigir a las personas reclamantes presentación de documentos e información que se encuentre en poder de Asodenic; f) No exigir al deudor y/o fiador la participación de un abogado al reclamo, no aplicando métodos de cobranza extrajudicial que den apariencia de tratarse de cobros por la vía judicial que trataren de ser intimidatorios; g) Proteger los datos personales del deudor y fiador solidario; h) En cuanto a la cobranza extrajudicial, se podrá contactar al deudor y/o fiador respetando el horario de ocho de la mañana a siete de la noche y de lunes a sábado, respetando la tranquilidad familiar o laboral, honorabilidad e integridad moral de los mismos; i) Brindar al deudor y/o fiador toda información y consultas que estos soliciten y realicen de manera previa a la celebración y contenido del Contrato; j) Informar negativamente en la Central de riesgo privada autorizadas conforme las Leyes del país al deudor, en caso de incumplir el pago del crédito en fecha establecida; k) Informar al deudor en forma previa a su aplicación, alguna modificación al Contrato, que al darse dichas modificaciones, si estas varían en el monto o cantidad de cuotas a pagar por el deudor se deberá entregar un nuevo y detallado plan de pago; l) Las establecidas en la Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias. DECIMA CUARTA (VENCIMIENTO ANTICIPADO): El Contrato suscrito se dará por rescindido de forma anticipada al plazo pactado si los deudores incurren en la siguientes circunstancias: a) Cuando sean objeto de ejecución judicial ya sea por una persona natural o persona jurídica; b) Cuando incumplan dos cuotas consecutivas del plan de pago pactado; c) Cuando los deudores enajenen o de cualquier modo desvíen los bienes otorgados en prenda como garantía del presente crédito; d) Cuando los beneficiarios del crédito destinen el monto del préstamo otorgado para un fin distinto para el cual fue solicitado. DECIMA QUINTA (CENTRALES DE RIESGO, AUTORIZACION DE CONSULTA ENVIO DE INFORMACION): Con la finalidad de prevenir el sobreendeudamiento de nuestros clientes, la ASOCIACION DE OPORTUNIDAD Y DESARROLLO ECONOMICO DE NICARAGUA (ASODENIC), consultara a las Centrales de riesgo privadas autorizadas por la Super Intendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras información que estime conveniente para tales efectos, cumpliendo con lo establecido en Articulo 41 de la Ley No. 769; Ley de Fomento y Regulación de las Microfinanzas; por lo que el deudor autoriza, que dicha consulta y suministro de información ya sea positiva o negativa sustente su record crediticio, en este mismo acto declara que la información que ha suministrado al acreedor, en la solicitud de Crédito y celebración del presente Contrato es verídica. Por lo que el acreedor se compromete a utilizar responsablemente la información que reciba del deudor. DECIMA SEXTA (GASTOS Y HONORARIOS LEGALES): El deudor ha convenido con el acreedor, que del crédito otorgado por esta institución financiera asumirá el pago de Doscientos cincuenta córdobas (C$ 250.00), cuando el monto aprobado sea hasta de Veinticinco mil córdobas (C$ 25,000.00), aplicándose el uno por ciento (1%) de los montos aprobados de Veinticinco mil uno (C$ 25,001.00), hasta Cuarenta mil córdobas (C$ 40,000.00) por elaboración de Contrato, asimismo en caso de caer en mora se obliga al pago de honorarios de un ocho por ciento (8%), por la primer cuota vencida y en consecuencia el diez por ciento (10%) por dos cuotas vencidas o más, como recargo en concepto de Cobranza extrajudicial, del que se le sumaran todo gasto que se incurra por recuperación del Crédito otorgado. En caso que se presente Demanda Judicial ante Juez competente, el deudor reconocerá en concepto de costas legales, un porcentaje de hasta un Veinticinco por ciento (25%) sobre la suma demandada. Finalmente las partes Contratantes, tanto el Acreedor, Deudor y Fiador dicen; DECIMA SEPTIMA (ACEPTACION): Que en señal de aceptación de las obligaciones y estipulaciones contenidas en los términos relacionados, aceptan las cláusulas del presente contrato, así como de las garantías prendarias (según anexo) otorgadas a favor del Acreedor y en particular Fianza Solidaria, constituida en el presente Contrato. Firmamos en la ciudad de «Ciudad», departamento de «Municipio», en dos tantos de un mismo tenor y fuerza probatoria a los «Dia_Letras» días del mes de «Mes_Letras» del año XXXX



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Firma Representante del Acreedor.

Lic. XXXXX XXXXX XXXX XXXX.



Firmas y huellas Del Deudor y Fiador.



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XXXXX XXXXX XXXX XXXX

XXX-XXXX-XXXX

Deudor



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XXXXX XXXXX XXXX XXXX

XXX-XXXX-XXXX

Fiador



Razón al pie del documento privado.

El suscrito notario público, debidamente autorizado para cartular por la Excelentísima Corte Suprema de Justicia, durante el quinquenio que expira el día__________________________. Hace constar y da fe que el documento privado que antecede, compuesto de ______hojas común tamaño legal, me fue presentado para su autenticación de su fecha y firmas; dado en la ciudad de «Ciudad» a las __________ de la ________________ del día «Dia_Letras» de «Mes_Letras» del año «Ano_Letras».



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Notario Público.

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